いくら借り入れするのか

経済がどこをみても好況であれば別ですが、一昔前の成長期とは違います。企業の倒産やリストラが、いつ自分に襲ってくるかわからない時代にボーナスや臨時収入は期待してはいけません。

あくまでもボーナスや臨時収入は、繰り上げ返済に利用するつもりで、毎月の返済金に割返してプラスしたり、併用払いなどの返済プランに算入してはいけません。

ボーナスや臨時収入で余剰金が発生したら、迷わず繰り上げ返済に利用し、少しでも早く残元金を減少させるように心がけましょう。繰り上げ返済は全て元金に充当されますので、借金を減らす上では重要です。

たとえば、サラリーマンの場合は、安全に固定給を毎月の収入と考えましょう。残業代やボーナスなど特別な収入は、確実な見込み収入であっても全て除外して、不意の支出や冠婚葬祭などの年間行事に充当しましょう。

毎月の返済額を決める上で重要なのは、見込み収入の設定です。ここで無理な設定をしてしまえば、せっかく一本化してローンをまとめたとしても、待っているのは返済地獄です。